Взять ипотеку для покупки доли в квартире

Содержание

Ипотека на долю в квартире: банки, условия, особенности

Взять ипотеку для покупки доли в квартире

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не только в полной мере, но и долей. Поэтому не редкой является ситуация, когда человек хочет приобрести часть квартиры, и при этом воспользоваться услугами банка, оформив ипотеку.

Особенности покупки части жилья в кредит

​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств. Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции.

Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

  1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.

  2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода.

    Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

  1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
  2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог.

После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире.

Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

Куда обратиться?

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

Сбербанк

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк. Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

  • Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Газпромбанк

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

  • объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
  • комнаты в коммунальных квартирах;
  • малосемейки;
  • дома, имеющие деревянные внешние стены;
  • «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

Русский ипотечный банк

Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является Русский ипотечный банк. Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

  • Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
  • Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
  • Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
  • Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
  • Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

Банк «Зенит»

Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит». Условия следующие:

  • Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
  • Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
  • Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
    • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
    • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
    • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
  • Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
  • При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

Транскапиталбанк

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита – от 500 тысяч рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
  • Максимальный срок кредитования 25 лет.

Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire-banki

Ипотека на долю в жилье, квартире, частном доме – Какие банки дают

Взять ипотеку для покупки доли в квартире

Для значительной части населения нашей страны вопрос приобретения собственного жилья является проблемой. Далеко не каждый в состоянии оплатить стоимость квартиры, однако есть уникальная возможность, несмотря на материальные трудности все же стать владельцем жилья, воспользовавшись услугами банков, а именно взять кредит на какую-то часть квартиры.

Ипотечный кредит на какую-то часть от квартиры позволяет решить жилищную проблему организациям и отдельным людям. Чтобы воспользоваться финансовой помощью, вам нужно обладать свежей информацией о сумме, которую гражданину, принявшему такое ответственное решение, придется отдать банку за возможность пользоваться долевым кредитом. Познакомимся подробно с этим вопросом.

Долевая собственность и ее виды

Нам необходимо определиться с тем, какие же бывают разновидности долевой собственности. Зачем это необходимо? Это важно, поскольку банки изучают жилье, и если оно не такое, как требуется, они не выделят средства на его приобретение. Законодательство рассматривает следующие виды собственности на часть жилья.

  1. Все, кто владеет жильем, имеют равные права, которые касаются использования долей жилья. Размер доли жилья определяется принадлежащими владельцу квадратными метрами, а не определенной частью (право общей собственности).
  2. Долевое владение, которое, по сути, является частной собственностью. Необходимо дополнить, что таковой доля является только после того, как зарегистрирована в Рoреестре. Без этой процедуры жилье или его часть фактически общее владение. Иллюстрацией такого вида владения долей может являться случай коммунальной квартиры, когда каждый жилец фактически владеет участком квартиры и ни один из других жителей квартиры не пользуется этой частью.

Как видим, проблемы при такой покупке могут вызываться тем, что у квартиры не один владелец, а больше, и им может не понравиться, то, что имущество, принадлежащее им, отходит вдруг к чужому человеку. Кроме этого, бывают сложности или даже невозможность оформления этого вида. Связано это с ограничениями закона.

Как оформлять долевую ипотеку?

Итак, теперь мы знаем, какие есть типы такой собственности. Пришло время рассказать подробности этого вопроса, более конкретно представить различные случаи. Каждый случай неповторим. И хотя известны разнообразные программы по кредитованию, их используют не слепо, а учитывая особенности каждой конкретной ситуации.

Вот три наиболее распространенные ситуации, когда у людей возникает потребность обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку:

  1. Заемщик, которому уже принадлежат несколько частей, чтобы полноценно владеть всем имуществом, хочет еще одну долю, последнюю.
  2. Заемщик владелец одной доли и хочет, чтобы его жилое пространство расширилось благодаря приобретению другой доли.
  3. Заемщику не принадлежит ни одна часть, а он желает приобрести долю.

Что нужно, чтобы начать претворять желаемое в действительность? Необходимо залоговое имущество, фактически им является жилье, приобретаемое заемщиком. Финансовая организация тогда будет распоряжаться не частью, а всей квартирой. Отсюда следует, что больше вероятности одобрения займа банком обещает случай номер один.

Что со вторым случаем, насколько много суеты и проблем? Конечно, проблемы есть, и банки могут отказать, и цель ваша рискует быть не достигнутой.

Не отчаивайтесь, ведь при письменном согласии каждого владельца с условием залога одобрение тоже будет.

Недостатки второго случая, когда приобретают вторую долю, имея уже одну: немаленькие размеры процентных ставок, поскольку жилье стоит больше, чем его часть, также продать часть не легче, чем целую квартиру.

А теперь сложный третий случай. Возможно, вас ожидает отказ. Но надежда на успех все равно есть. Будьте в добрых хороших отношениях с теми, кто владеет жильем, и тогда попытайтесь разделить доли.

Вас ожидают траты на оформление документов, затем вы наконец-то получите подтверждение выкупленной части, отправляйтесь в банк.

Нет смысла лукавить, придется признать, что рисковать тут скорее всего бесполезно и шансов немного.

Каждый потенциальный заемщик имеет право знать, что закон ограничивает количество метров на одного жильца. Не могут считаться как долевые владения те части квартиры, к которым относятся нежилые помещения (прихожая, туалетная комната, кладовая и подобные помещения). Их площадь не учитывают при разделении на доли жилья.

Пять топовых банков, предоставляющих ипотеку на долю

Думаете, что все соответствующие учреждения согласны помочь вам с ипотекой? Вы сильно ошиблись. Причина – невыгодность работы с частью жилья, даже если все оно будет залогом. Представляем вашему вниманию финансовые учреждения, которые возьмутся за названный вид кредита.

  1. Сбербанк предложит вам воспользоваться возможностью приобрести жилую недвижимость, погасив свой долг в течение 30-ти лет. Условия кредитования – общие. Минимум, который вы заплатите, – 300 000 ₽ при 11 процентах, что говорит о стабильности Сбербанка. В его пользу говорит также и то, что он работает с пенсионерами.
  2. Газпромбанк позволяет кредитозаемщикам воспользоваться программой кредитования на выкуп последней части квартиры или комнаты. Суммы – начиная с 500 000 и до 45 000 000 ₽. Погасить ссуду предлагают в течение довольно длительного срока, это 30-ть лет. Ставка – от 11%. ПВ – 15% и выше, а при наличии маткапитала – пять процентов. Для тех, кто работает на предприятиях газовой промышленности, бюджетников, а также крупных партнеров названного банка скидки.
  3. Тинькофф Банк дает клиентам возможность ипотеки на отдельную долю, чего не скажешь о других банках России. Минимальный процент – 13, 35, самый маленький взнос – 25% от того, что стоит жилье. Ипотеку выдают партнеры, а не Тинькофф Банк. Этот банк помогает оформлять документы. Но готовьтесь к возможным сложностям с документами, а именно их передачей и сбором.
  4. Частный банк «Финансовая Корпорация Открытие» дает возможность заемщику приобрести в ипотеку последней доли квартиры. Минимальная ставка – 12%. Первый раз вы можете внести 20%, если есть справка 2-НДФЛ, а если ее нет – 30%. Этот крупнейшее финансовое учреждение взыскательно относится к своим клиентам.
  5. Дельтакредит предлагает услуги на любую долю в жилье. Расплачивайтесь до двадцати лет. Минимум – 10,75%, что привлекает заемщика, при этом комиссия до четырех процентов от всего кредита – это условие минимальной ставки. Кроме того, ставка зависит от величины первого взноса (от 15%). При 50% максимальная скидка, таким образом Дельтакредит готов меняться и подстраиваться под клиента.

Процедура оформления долевой ипотеки

Чтобы начать оформление ипотеки в банке, получите его решение. Предоставляют следующий (стандартный) набор документов: паспорт заемщика и созаемщиков (когда это нужно), СНИЛСы, справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о браке, свидетельство о рождении (ребенка или детей). Документы касаются заемщика, а если требуют, то и поручителей.

Заявку банк изучает от двух до пяти рабочих дней. По истечении этого срока, когда решение получено, заемщик собирает пакет документов по той доле, которую он хочет приобрести в квартире. Для конкретного случая из тех, что были описаны ранее, нужен свой список документов, но процедура оформления однотипна.

Вот как она выглядит: сначала подготовить документы, которые рассматриваются банком для решения о предоставлении займа на ипотеку, обязательными документами при этом всегда являются паспорт того, кто продает долю, еще выписка из Росреестра о том, что жилье было зарегистрировано.

Если речь идет не о последней части жилья, тогда совладельцы должны написать отказ от своего права (у них есть так называемое первоочередное право на эту территорию).

Банку необходимы также факты, которые будут свидетельствовать, что заемщик и совладельцы не в родстве друг с другом, заемщик предоставляет документы о соответствии жилья нормам, прописанным в законе.

Тот, кто продает жилье, собирает для банка такие документы:

  • Выписка из домовой книги;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Договор на получение;
  • Подтверждение, что другие совладельцы или супруги/супруга (в случае, если они имеются) оповещены.

После предоставления всех этих документов банк рассматривает вопрос о возможности предоставления ипотеки. В том случае, если нарушений условий нет, оформляется договор с заемщиком.

Итак, в общих чертах мы познакомились с алгоритмом действий, и мы поняли, он зависит от многих факторов, конкретного случая, эти особенности также связаны с тем, что документы подаются в различные моменты.

Иногда совладелец отсутствует в городе, просто выехал из страны. И это тоже тормозит процесс работы с документами.

Какие есть альтернативы у долевой ипотеки?

Предположим, банк отказывается выдать средства на ипотеку. Тогда вот вам альтернативный вариант, который, возможно, вам подойдет.

Это оформление потребительского кредита, который характеризуется более высокой ставкой, а также не обходятся без оформления с использованием договора дарения.

Так люди делают довольно часто, поскольку владельцы не хотят заложить свое жилье, чтобы кто-то купил долю.

Еще есть возможность, когда ипотеку оформляют под залог недвижимости, которая имеется у обратившегося в банк человека.

Заключение

В наши дни создались условия для появления тенденции, когда финансовые организации могут работать с долями жилья. Для заемщиков это хорошо, плюс невысокие проценты, срок длительный, лояльные условия. Однако неполное имущество и приобретение его имеют много тонкостей, которые нужно соблюсти. Поэтому в банковской системе мало финансовых организаций, желающих этим заниматься.

Большая вероятность, что банк предоставит вам помощь в покупке последней доли. Но если есть желание купить собственный уголок, то тут гораздо вероятнее вариант с потребительским кредитом. В конце концов, можно занять деньги.

Есть некоторые хитрости, к которым прибегают люди, желающие купить долю. Например, это договор дарения доли, но и тут есть свои сложности. Если человек посторонний, то официально продать ему отдельную часть жилья не выйдет, ведь совладельцы имеют преимущество при выкупе. И тут возникает вопрос, захотят ли они написать отказ от своего права.

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-na-dolyu-kvartiry.html

Ипотека на часть квартиры или 1/2 дома: какие банки выдают, каковы требования

Взять ипотеку для покупки доли в квартире
Последние изменения: Январь 2020

Не всегда удается найти достаточно средств на покупку целой квартиры или дома, и даже ипотека не позволяет надеяться на получение крупной суммы из-за низкой заработной платы.

Иногда покупка доли требуется для полного выкупа квартиры в единоличную собственность от другого совладельца.

Ипотека на долю в квартире является разновидностью программ финансирования банком покупки жилья, и предоставляется далеко не всеми.

Перед тем, как обращаться, рекомендуется уточнить, какие банки работают с выкупом части жилья, а также узнать особенности оформления.

Понятие долевой собственности

Владение имуществом не всегда является единоличным. По разным причинам жилплощадь может иметь двух или более владельцев. Общая долевая собственность должна быть зарегистрирована на бумаге. Например, при покупке квартиры сделка может совершаться от лица сразу нескольких покупателей, каждый из которых имеет свою долю.

Первоначально она выражается в дробном соотношении или указывается, что разделено равными частями. Такое владение подразумевает, что каждый из совладельцев имеет равные права и обязанности. Расходы на содержание жилья несутся совместно, а доходы, полученные от использования жилплощади, также делятся между всеми собственниками.

Размер изначально установленных долей может изменяться по разным причинам. Количество участников долевой недвижимости может уменьшаться или увеличиваться, что неизменно влечет перерасчет размеров частей. Общая долевая собственность прекращает существование, как только один из участников начинает процесс по:

  1. Разделу.
  2. Выделу своей части в натуре.

По завершении процедуры владелец доли может единолично принимать решение о ее продаже или отчуждении. Это, однако, не освобождает его от обязанности оповестить всех иных собственников о принятом решении.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

Если в ипотечной сделке участвуют несовершеннолетние, ответ на вопрос, можно ли взять заем на часть имущества зависит от выделения доли детям.

Порядок заключения кредитного договора устанавливается, исходя из конкретной ситуации:

  • если привлекается маткапитал, имущество необходимо оформлять в долевую собственность, выделив одну часть ребенку;
  • если объектом покупки выступает недвижимость, на которую уже имеет права несовершеннолетний, в ипотечном соглашении фиксируется, что он в будущем станет единственным собственником.

Соблюдение прав детей младше 18 лет строго контролируется законом. При участии в сделке несовершеннолетних, также привлекаются органы опеки и попечительства. В случае нарушения имущественных прав детей сделка будет признана недействительной.

Выкуп доли в квартире

Выкуп доли в помещении для покупателя особенно не отличается от приобретения целой квартиры. Он также сначала проверяет документы на право собственности, а затем уплачивает оговоренную сумму и регистрирует жилплощадь на себя. А вот для продавца такая сделка имеет существенные отличия от стандартной. Поэтапно процесс реализации доли в помещении выглядит следующим образом:

  1. После того как принимается решение о продаже продавец обязан оповестить о нем всех собственников иных долей. У них есть преимущественное право выкупа. Этот этап процедуры ограничен во времени и не обязывает продавца подстраиваться под условия иных соседей, будь они хоть родственники, хоть посторонние люди. Если в течение месяца никто не выразил желания выкупить долю, то ее смело можно отдавать любому лицу. Следует учесть, что изменять условия продажи нельзя, они должны быть идентичны ранее оглашенным.
  2. Между продавцом и покупателем подписывается договор купли-продажи, после чего денежные средства передаются бывшему владельцу.
  3. Доля регистрируется на покупателя.

На сегодняшний день такой вид приобретения недвижимости широко развит в крупных городах, где стоимость жилья достаточно высокая и далеко не все могут купить отдельную квартиру или дом.

Список документов, которые нужно предоставить в банк

В разных банках документы могут отличаться, но базовый пакет остается неизменным:

  1. Ксерокопия и оригинал паспорта.
  2. Паспорт супруга, свидетельства о рождении детей.
  3. Справка о доходах с места работы, либо справка 2-НДФЛ.
  4. Заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки.
  5. СНИЛС.
  6. Согласие супруга на осуществление сделки.

Продавец доли должен представить в банк следующие документы:

  1. Подтверждение права собственности на приобретаемую долю в квартире.
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Технический паспорт с экспликацией.
  4. Домовая книга или выписка из нее.
  5. Согласие совладельцев на продажу доли.
  6. Согласие супруга.
  7. Оценка стоимости доли, произведенная в текущем году.

Ипотека на долю

Всем, кто задался целью взять ипотечный кредит на долю в квартире или доме следует быть готовым к тому, что шансы на отказ крайне высоки, особенно в случае, если гражданин приобретает первую часть в помещении. А вот для тех, кто является владельцем большей части квартиры и желает выкупить последнюю часть, кредитное учреждение с удовольствием пойдет навстречу, при условии соответствия требованиям к заемщикам.

Процедура оформления доли в ипотеку идентична получению займа на всю квартиру. Она состоит из следующих этапов:

  1. Собираются документы для подачи на рассмотрение в банк. Обратите внимание, что сразу следует подавать бумаги и на заемщика, и на долю, потому что решение будет приниматься совокупно.
  2. Пишется заявка на рассмотрение кандидатуры и объекта, а также возможности участия кредитного учреждения в сделке.
  3. Ожидается окончательное решение.
  4. При одобрении ипотеки выставляются индивидуальные условия кредитования.

Если все этапы пройдены, то можно заключать договор с банком и оформлять куплю-продажу.

Можно ли взять долю квартиры в ипотеку?

Ответить на этот вопрос однозначно – не просто. С одной стороны, законодательством РФ предусмотрена данная процедура, то есть выделение кредитных средств на покупку лишь части жилья – операция вполне легальная. На практике же возможность получения такой ипотеки во многом зависит от конкретных обстоятельств.

Можно выделить три основных типа ситуация:

Источник: https://vostok-kvartal.ru/ipoteka/na-pokupku-doli-v-kvartire.html

Ипотека на долю в квартире: условия, особенности, документы

Взять ипотеку для покупки доли в квартире

Проблемы по предоставлению ипотеки регулируются последовательностью принятых федеральных нормативных актов.

При заключении договора ипотечного кредитования нужно правильно соблюдать их правила, для того чтобы банк не отказал в выдаче денежных средств.

В отношении заемщиков предъявляются определенные требования, которые действуют на основе указаний существующих норм законодательства.

Условия ипотеки

Вопросы касающиеся выдачи ипотечного займа закрепляются в ФЗ 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон был принят государственной думой 7.05.2013 г.

В указанном акте дается определение понятию «ипотечный кредит», раскрывается механизм оформления кредита, а также определен перечень лиц, которые могут претендовать на получение займа.

В ситуации нехватки денежных средств на покупку жилья у некоторых граждан имеется возможность оформить кредит на долю в квартире.

Подобный вид ипотечного кредитования дается под большой процент на недолговременный срок.

В некоторых случаях понадобится заложить иную жилплощадь, которая подходит под условия банка и обладает ликвидностью.

Правилами принятых нормативных актов не вводится ограничений на приобретение доли в квартире.

Договор купли-продажи позволяет на отпущенные банковским учреждением финансы купить определенную часть жилплощади на легальном основании.

Необходимо отметить, что реализовать в жизни такое стремление заемщика получается не в каждом случае.

Заемщику нужно обратиться в банк за получением ипотечного займа с заявлением с приложением необходимых документов.

В случае одобрения заявки оформляется договор ипотечного кредитования, который содержит как условия на выдачу кредита, так и на совершение сделки купли-продажи на приобретение доли в жилом помещении.

Заявителю следует заранее скоординировать с банком все условия выдачи ипотечного займа перед тем, как начать искать соответствующего его требованиям жилое помещение.

Если заемщик находит подходящую квартиру, то с ее продавцом заключается договор купли-продажи.

Причем покупателю обязательно необходимо уведомить продавца о том, что жилье будет приобретаться в счет кредитных средств.

В каждом случае вопрос разрешается индивидуально исходя из конкретной ситуации.

Возможны следующие ситуации:

 Улучшить условий проживания заемщикомвзяв ипотеку он приобретает последнюю долю в квартире, в которой он уже имеет в собственности другие доли, и выкупает всю квартиру
 Прибавление  к существующей доле одной из других долейно квартира не становится его собственностью
 Приобретение доли в квартирена которую он не имеет прав

Разумеется, кредитор может выдать клиенту ипотеку, однако может и не одобрить заявку.

Банки неохотно идут на предоставление средств под залог доли жилья, поскольку, если заемщик не выполняет условия договора, то у банка возникают трудности при продаже доли в квартире.

В случае выкупа доли квартиры, когда покупатель становится собственником квартиры, ипотечный кредит предоставляется банком, но зачастую под повышенную процентную ставку в отношении заемщика.

В последнем приведенном случае, банк нередко отказывают претендентам в предоставлении заемных средств.

Несмотря на то, что некоторыми банками предоставляются денежные средства в таких случаях, но под высокий процент, что не выгодно для заемщиков.

Особенности

Согласно указаниям ФЗ № 102 в процессе кредитования такого объекта как часть квартиры имеются некоторые особенности, обладающие значением с правовой точки зрения.

Одной из таких особенностей при получении кредита под залог доли в квартире выступает обременение на квартиру полностью, а не на ее часть.

Программы кредитования под залог недвижимости осуществятся банковскими учреждениями строго в рамках закона.

Банкам приходится предоставлять средства по небольшой процент по кредиту, который может различаться от 9 до 14% исходя из условий, который предъявляются к клиенту.

В качестве основного условия выступает доказательство стабильного финансового состояния заемщика.

Требование выполняется путем:

— предоставления справки с официального места работы о начисляемой заработной плате;

—  указанием на другой источник доходов с подтверждением их источника.

Кроме того, заемщику необходимо произвести процесс оценки доли в квартире для определения ее реальной стоимости.

Если заемщиком не будет предоставлено заключение независимой оценочной компании с указанием ее стоимости, то банком скорее всего будет отказано в выдаче ипотечного кредита.

Также от заемщика потребуется получение согласия от сособственников жилья на продажу их доли в квартире. Такое согласие оформляется письменно и должно быть нотариально удостоверено.

При выдаче банковским учреждением ипотеки на долю жилья риск того, что кредит не будет возвращен повышается. Поэтому кредитор старается не выдавать заем.

Ипотека на покупку доли в квартире

Один из злободневных вопросов для наших соотечественников – это покупка собственного жилья.

Этот вопрос продиктован надобностями людей в комфортном проживании.

Для решения этого вопроса граждане страны часто заключают с банками договоры ипотечного кредитования, по причине отсутствия возможности приобрести жилье за наличность.

В частном доме

Отдельные граждане задаются вопросом, можно ли купить определенную долю частного дома, если она выделена в долевую собственность.

Данная сделка происходит соответственно нормам ст. 250 Гражданского Кодекса РФ.

У каждого сособственника частного дома имеется преимущественное право покупки в отношении доли, если ее реализует один из них.

В отдельных случаях договор осложняется тем, что продажа сводится к продаже не доли в совместном имуществе, а к продаже какого-либо жилого помещения в доме.

Помещение представляет собой физически изолированную от дома часть.

Как правило такая ситуация случается, если:

 Частный дом поступает в наследственную массуПри наличии нескольких наследников
 Часть дома переходит к супругу в случае раздела собственностиПри расторжении брака

При продаже части дома необходимо сообщить об этом другим собственникам.

В соответствии с законом он должен уведомить их письменно, указав условия сделки и желаемую цену за долю.

Если в течении месяца желающих приобрести продаваемую долю не найдется, то продающий собственник может продать ее третьему лицу.

Ипотека оформляется на того супруга, который подал заявление в банк и приложил подтверждающие доход документы. От другого супруга нужно получить согласие в письменном виде.

О социальной ипотеке для бюджетников читайте в статье: социальная ипотека.

В качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита возможно использование материнского капитала, который идет в зачет погашения какой-либо части долга.

Однако для применения материнского капитала заемщику понадобится согласие органа опеки и попечительства, при наличии в семье несовершеннолетних детей.

Обычно орган опеки и попечительства спрашивает выдел доли, которая полагается ребенку.

Они должны быть выделены при оформлении права собственности на купленную долю в квартире.

Военнослужащими

«Военная ипотека» представляет собой действенный механизм, через который осуществляется помощь военнослужащим со стороны государства.

Возвращение денежных средств ипотечного займа совершается путем накопительных взносов, созданных на расчетном счету военнослужащего.

Согласно правилам НИС (накопительной ипотечной системы) каждый военнослужащий может участвовать в этой программе и в итоге приобрести жилое помещение.

Разумеется, допускается покупка не только объекта недвижимости целиком, но и доли жилья.

По установленным АИЖК инструкциям приобрести долю жилья через военную ипотеку у близких родственников не разрешается.

Главной причиной этого правила является то, что договор родственников может прикрывать намерение получать наличные средства по программе.

В этом случае сделка признается недействительной, потому что купленная часть квартиры продолжает оставаться у собственников.

Как оформить

Долевой собственностью признается какая-либо часть объекта недвижимости, принадлежащая нескольким людям по праву собственности.

Эти лица могут осуществить перераспределение общей собственности, если захотят после выплаты банковского займа.

Обычно, в этом случае с объекта снимается залог.

Для оформления ипотечного кредита надлежит подать соответствующее заявление, которое составляется по образцу, предоставленному банком.

Заключение соглашения об ипотечном займе позволяет совершить покупку доли жилья с продавцом.

Банком выдаются средства для выкупа доли в объекте недвижимости.

Какие нужны документы

Как правило, совместно с заявкой на получение ипотеки заявителю необходимо приложить нижеуказанные бумаги.

К которым относятся:

 Паспорт гражданина РФКоторый удостоверяет личность заемщика (плюс его ксерокопия)
 Страховой номер индивидуального лицевого счёта, СНИЛСа также номер ИНН
 Свидетельство о браке, свидетельства о рождении н/л детейПри наличии решение об усыновлении ребенка
 Документ с места работыС подтверждением дохода за последние полгода
 Сертификат о материнском капиталепри необходимости его использовать
 Иные документы, которые подтверждают права заявителя на имуществок примеру, недвижимость, вклады, транспортные средства

Список нужных документов в отдельных банках различается, вследствие этого потенциальному заемщику следует уточнить его заблаговременно.

Кроме вышеуказанных бумаг прилагаются документы на приобретаемую долю жилья, выписка из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости).

Стоит ли брать ипотеку на долю квартиры?

Если говорить о разумности получения ипотеки на долю в общей собственности, то следует индивидуально оценивать этот вопрос.

Иной раз такой шаг является единственным возможным вариантом решений вопроса приобретения своего жилья.

Поэтому человек, который хочет взять ипотечный кредит, должен самостоятельно определиться стоит ли идти на такой шаг для обретения собственной недвижимости.

Нюансы ипотечного кредитования:

 Не допускается продажа приобретенного объекта недвижимостиНельзя заключить договор купли-продажи без получения согласия банка
Приобретенное жилье в порядке ипотеки можно завещатьБез разрешения банка. Но к наследникам могут перейти заемные обязательства по кредиту
Возможно заключение договора найма (аренды) с третьими лицами на залоговое жильебез согласования банка. Однако срок договора найма не может быть больше срока ипотеки

Заемщику следует рассудительно подходить к оценке своих возможностей перед обращением в банковское учреждение за получением кредита.

При этом, необходимо учитывать условия банка относительно процедуры оформления ипотечного кредита.

Какие банки дают

Главным образом люди задаются вопросом, можно ли взять ипотечный кредит в банке для покупки доли квартиры.

В России функционирует ряд банковских учреждений, осуществляющих ипотечные программы.

Отдельные из которых готовы предоставить денежные средства на приобретение не всего объекта жилья, а доли в нем.

Право собственности принадлежит приобретшему его лицу.

Список банков, которые предоставляют средства для приобретения доли в жилье:

 Сбербанк РФипотечный займ предоставляется в среднем по процентной ставке равной 9%. Она зависит от величины дохода заемщика и размера первоначального взноса
Банк ВТБПроцентную ставка находится на уровне 10,5 % и выше. В случае выкупа доли жилья по программе, предусматривающей льготы, то процент равен 9,5%
ДельтакредитПроцентная ставка составляет от 9%. Первоначальный взнос 15–25%. Срок кредита – до 25 лет. Размер кредита от 300 т.р. до 600 т.р.
ФК Открытие15,3% годовых при покупке доли общей собственности. Срок до 30 лет. Первоначальный взнос 15 %.
ГазпромбанкПроцентная ставка составляет от 9%. Первоначальный взнос 15%. Срок кредита – до 25 лет. Размер кредита до 50 млн. руб.

Банками предоставляется ипотечный кредит на срок от одного года до 30 лет.

Квартиры в ипотеку от застройщика, читайте здесь.

Следует помнить, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности, у банка возникает возможность обратить взыскание путем продажи заложенного имущества.

: Ипотечный кредит на долю в квартире

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire-usloviya-osobennosti-dokumenty/

Можно ли взять ипотеку на покупку доли в квартире

Взять ипотеку для покупки доли в квартире

На рынке недвижимости встречаются такие специфические объекты, как часть жилья (доля). Это может быть половина квартиры или треть дома — в зависимости от того, что указано в документах, подтверждающих право собственности на жилье.

Но даже на такие предложения есть спрос, и нередко приобретение подобной недвижимости осуществляется в кредит. Ипотека на покупку доли в квартире является одним из специфических видов кредитования.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное
ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 50000000 руб.
Оформить
8.09 % 21-70 3-30 л.

74 %
Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное
ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 15000000 руб.
Оформить
6.49 % 20-75 3-25 л. 68 %

Когда актуальна покупка доли в ипотеку

Вопрос, можно ли взять ипотеку под выкуп доли, является актуальным для следующих ситуаций:

  • При разделе имущества во время развода. Если квартира была приобретена после свадьбы и считается совместным имуществом, она должна делиться между супругами в определенных долях. Поэтому чтобы стать единоличным собственником жилья, нередко один из экс-супругов обращается за ипотекой на покупку второй ее части.
  • При разделе имущества, полученного в наследство. Одна из сторон нередко соглашается выкупить у других наследников их доли.

Раньше банки не предоставляли подобные кредиты, так как такое имущество считалась неликвидным. Однако на сегодняшний день ситуация кардинально изменилась, и ипотека на покупку доли в доме нашла свое место в линейке кредитных продуктов многих финансовых учреждений.

Условия кредитования

Условия предоставления кредита на покупку доли недвижимости несколько отличаются от стандартных программ – как уже отмечалось, такое жилье является менее ликвидным. Обращают на себя внимание следующие аспекты:

  • первоначальный взнос – больше на 10-15%;
  • процентная ставка – выше на 1-2 п.п.

Заем может предоставляться на покупку:

  • отдельной комнаты;
  • последней доли в квартире.

Последний вариант более интересен для кредитора, значит, и условия кредитования будут мягче. Также есть еще один момент, на который нужно обратить внимание желающим приобрести часть недвижимости: подобные объекты нужно искать только на вторичном рынке, в новостройках квартиры частями не продаются.

В качестве залога может выступать приобретаемая или имеющаяся в собственности заемщика недвижимость.

При наличии выбора кредитор, разумеется, предпочтет второй вариант. Ипотека на последнюю долю в квартире также выгодна финучреждению – в этом случае банк потребует оформить в залог весь объект, а не только часть, приобретаемую клиентом в кредит.

Кредит на долю

Параметры ипотеки на приобретение части недвижимости могут также отличаться — в зависимости от предмета договора (квартира или жилой дом), а также от наличия льгот и желания потенциальных заемщиков их использовать.

В квартире

рассчитывать на положительное решение кредитора при желании приобрести часть недвижимости можно только в случае, если планируется купить последнюю долю квартиры, а затем переоформить в собственность целый объект.

можно, конечно, обратиться за кредитованием покупки отдельной комнаты. при этом нужно обосновать в банке целесообразность такой покупки, а также рассказать о своих действиях в случае серьезной ссоры с соседями по жилплощади.

в доме

при покупке части дома учитываются следующие моменты:

  • общая площадь;
  • сколько комнат приобретается;
  • возможность осуществления перепланировки и физического разделения дома на несколько частей, чтобы каждая из них имела отдельный вход и коммуникации.

лучше обращаться за ипотекой, когда все строительные/ремонтные работы уже выполнены. в ипотечном договоре обычно сказано, что проведение перепланировок и капитального ремонта до полного выполнения кредитных обязательств не допускается. как и оформлять другой объект недвижимости в ипотеку.

при использовании материнского капитала

облегчить покупку доли в квартире или доме поможет материнский капитал. с помощью этой формы господдержки можно:

  • уплатить первоначальный взнос;
  • погасить часть кредита.

в 2017 году помощь семьям с двумя и более детьми предусмотрена в сумме 453 тысячи рублей.

при использовании материнского капитала заемщику стоит учесть, что в соответствии с действующим законодательством ему необходимо в течение полугода оформить приобретенное имущество в совместную собственность.

для военнослужащих

военнослужащие для покупки жилья могут воспользоваться льготной программой кредитования «военная ипотека». однако для этого необходимо выполнить ряд условий, одним из которых является участие в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет.

важным нюансом «военной ипотеки» является погашение кредита за счет средств военного бюджета, благодаря чему для заемщиков покупка жилья в кредит стала более доступной.

но стоит отметить, что с помощью этой программы кредитования нельзя приобрести только часть квартиры.

в соответствии с фз №117 «о нис жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004, деньги допускается направить на покупку:

  • жилого помещения;
  • участка с домом или частью дома;
  • недвижимости по договору долевого строительства.

оформление

Процесс оформления ипотеки на приобретение части квартиры или дома мало чем отличается от стандартной процедуры.

Сначала потенциальный заемщик должен предоставить пакет документов о себе, чтобы кредитор мог определить его платежеспособность и рассчитать максимальную сумму займа.

Никто не запрещает физлицу еще на начальном этапе принести бумаги на недвижимость, однако это можно сделать и после принятия решения о кредитовании.

Во время подачи заявки на кредит рекомендуется акцентировать внимание на том, что приобретается последняя доля в квартире или доме. Таким образом можно существенно увеличить свои шансы на ипотеку. Если же планируется купить отдельную комнату, нужно быть готовым, что кредитор потребует предоставить другое обеспечение в залог.

Требующиеся документы

Чтобы в ипотеку купить долю в квартире, потенциальному клиенту необходимо представить в банк следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • справку о доходах за последние полгода или год (в зависимости от требований кредитора). Она может быть по форме 2-НДФЛ/работодателя/банка;
  • копию трудовой книжки или договора с отметками работодателя;
  • документы о семейном положении — свидетельство о браке/разводе/рождении детей и т.д.;
  • материнский сертификат и справку из Пенсионного фонда — если планируется использовать эти средства при погашении кредита;
  • военный билет, сертификат участника НИС, удостоверение — если планируется оформлять «Военную ипотеку.

При наличии действующих кредитов также потребуется предоставить справку об остатке задолженности и качестве обслуживания ипотеки.

По объекту недвижимости потребуются:

  • документ, подтверждающий право собственности продавца (договор купли-продажи, дарения, мены и т. п.);
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книжки;
  • отчет об экспертной оценке.

А также другие документы по требованию банка.

В какие банки можно обратиться

Взять целевой кредит на приобретение отдельной комнаты или последней доли в квартире получится не во всех финансовых учреждениях. Итак, рассмотрим, какие банки имеют в своем арсенале подобные кредитные продукты.

Дельта Банк

Кредитует население на покупку последней доли или отдельной квартиры на срок до 25 лет. Здесь можно получить кредит в сумме от 600 тысяч рублей, но не более 90% от стоимости недвижимости — если планируется приобрести последнюю часть жилья, и не более 75% — если объектом договора является отдельная комната или доля жилья. Ставка по ипотеке стартует с 10,25% годовых.

«Открытие»

Выдает займы только на покупку последней доли в квартире. Максимальный срок кредитования — до 30 лет. Размер финансирования не может превышать 30 млн рублей — для Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей, для остальных субъектов федерации ограничение по сумме составляет 15 млн рублей. Минимальный авансовый взнос — 15%. Ставка по кредиту — от 10% годовых.

«Фора-Банк»

Выдает целевые кредиты на покупку последней доли в квартире или комнаты на срок от 3 до 25 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 10%, а ставка от 9% годовых. Стоит отметить, что «Фора-Банк» не ограничивает максимальный размер финансирования — лишь бы хватало дохода заемщика на обслуживание кредита и выполнялось условие по авансовому взносу.

Гораздо проще приобрести долю в квартире в ипотеку, если у потенциального заемщика уже есть в собственности недвижимость или залог предоставляет имущественный поручитель.

Также для покупки части квартиры или дома, если она не последняя, можно использовать деньги, полученные по программе нецелевого потребительского кредитования. Как правило, такие банковские продукты не предусматривают наличие обеспечения, к тому же финучреждение не интересует, на какие цели заемщик потратит средства.

Дарение доли в ипотечной квартире

Квартира, которая выступает обеспечением по кредиту, является гарантией выполнения обязательств, возложенных на заемщика. Поэтому любые действия с залоговым имуществом без согласия кредитора являются неприемлемыми. Это прописывается в тексте ипотечного договора.

Ипотекодатель может пользоваться квартирой или домом, но не распоряжаться. Причинами таких ограничений являются:

  • снижение риска для кредитора потери залога;
  • желание банка предупредить уменьшение стоимости недвижимости по вине заемщика.

Именно поэтому без согласия банка ипотекодатель не может, как уже отмечалось, делать капитальный ремонт, сдавать имущество в аренду и так далее. А про разделение жилья на части с последующим дарением и речи быть не может.

Все же есть один вариант. Им можно воспользоваться, если большая часть кредита погашена и стоимость залогового имущества в разы перекрывает остаток задолженности. В таком случае заемщик имеет право обратиться в банк с просьбой о замене предмета ипотеки. Если кредитор дает согласие, клиент может разделить имущество на части и снова передать их в ипотеку, кроме доли, которая была подарена.

О плюсах и минусах

Если говорить о преимуществах описываемой программы кредитования, можно отметить одно – некоторым клиентам по силам приобрести только часть жилья из-за высокой стоимости недвижимости. Но в целом это не решает таких проблем, как отсутствие жилья и недоступность ипотеки.

Также стоит отметить, что не все банки кредитуют покупку доли в квартире. Такие программы предусматривают выкуп за счет ипотеки только последней доли недвижимости, чтобы банк в итоге мог взять в залог целый объект. Среди всех финансовых учреждений продукт, который предусматривает выкуп отдельной комнаты, есть только в банке «ДельтаКредит».

Подводя итог, можно отметить, что покупка доли жилья оправдана, если планируется его объединение. В противном случае в такой сделке больше минусов, чем плюсов.

Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-na-pokupku-doli-kvartiry.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть